O Banco Central anunciou uma importante novidade no sistema de pagamentos instantâneos: o PIX Automático, que começa a funcionar no dia 16 de junho. A apresentação oficial da nova modalidade será feita em um evento no dia 4 de junho (hoje), em São Paulo, com a presença do presidente do BC, Gabriel Galípolo.
O objetivo do PIX Automático é claro: facilitar pagamentos recorrentes, como mensalidades escolares, planos de saúde, assinaturas, taxas de condomínio e contas de serviços essenciais — tudo sem a burocracia dos convênios exigidos pelo tradicional débito automático.
O que é o PIX Automático?
Trata-se de uma nova funcionalidade do sistema PIX que permite o débito automático de pagamentos recorrentes, mediante autorização prévia do cliente. Essa funcionalidade não deve ser confundida com o PIX Agendado Recorrente, embora ambos permitam programar transferências.
Qual a diferença entre PIX Automático e outras modalidades?
PIX Automático
A empresa envia uma solicitação de autorização para o cliente, que pode aprová-la diretamente pelo aplicativo do seu banco ou fintech. A partir dessa aprovação, os pagamentos são realizados automaticamente conforme a periodicidade acordada, garantindo praticidade e segurança. Além disso, o cliente tem a liberdade de cancelar ou alterar a autorização a qualquer momento, sem a necessidade de convênio entre a empresa e o banco, o que facilita a adesão, especialmente para pequenos negócios.
PIX Agendado Recorrente
Disponível em alguns bancos, esse serviço permite que o usuário programe transferências com valores e datas fixas, sendo que cada transação requer autorização antecipada para ser realizada.
PIX Agendado (comum)
Permite programar um único pagamento futuro, apenas uma vez.
Como vai funcionar na prática?
Para quem paga:
Você receberá uma solicitação de autorização enviada pela empresa. Ao aceitá-la, os débitos serão realizados automaticamente nas datas combinadas, sem necessidade de confirmação a cada pagamento. Se desejar, é possível cancelar a autorização a qualquer momento, diretamente no aplicativo da sua instituição financeira.
Para empresas:
Qualquer empresa poderá oferecer essa opção aos seus clientes. Após a autorização do cliente, os recebimentos ocorrerão automaticamente, de acordo com a periodicidade definida. Essa funcionalidade contribui para a redução da inadimplência e oferece mais previsibilidade no fluxo de caixa.
Para bancos e instituições financeiras:
O PIX Automático deverá estar disponível nas plataformas de bancos e instituições de pagamento.
Segurança e taxas
É seguro?
Sim. O PIX Automático segue os mesmos padrões de segurança do PIX tradicional: criptografia, autenticação, rastreabilidade e autorização prévia. Nada será debitado sem seu consentimento.
O uso do PIX Automático envolve cobrança de taxas?
Pessoas físicas: uso gratuito.
Empresas: pode haver tarifas, conforme as regras da instituição financeira responsável pelo recebimento.
Quem pode usar?
Pessoas físicas: como pagadoras.
Empresas: como recebedoras, especialmente negócios com cobranças recorrentes, como academias, escolas, prestadores de serviços, plataformas de streaming, etc.
Como configurar?
1. A empresa envia ao cliente uma solicitação para autorização.
2. O cliente recebe a solicitação no app e autoriza.
3. Após isso, os débitos serão automáticos nas datas programadas.
Pode cancelar depois?
Sim, a autorização pode ser cancelada pelo pagador a qualquer momento, diretamente no app da instituição financeira. Após o cancelamento, o PIX Automático será interrompido.
Usa chave PIX?
O PIX Automático não exige o uso de chaves PIX; as transações podem ser feitas utilizando os dados bancários tradicionais do recebedor, como agência e número da conta.
Mais praticidade para sua rotina financeira
A nova funcionalidade do Banco Central, o PIX Automático, promete facilitar a gestão de pagamentos recorrentes como mensalidades, taxas e assinaturas. Para empresas, especialmente pequenos negócios e prestadores de serviços, é uma oportunidade de reduzir a inadimplência e simplificar o controle financeiro.
Aqui na CF Contabilidade, estamos prontos para ajudar você e sua empresa na adoção dessa novidade e garantir ainda mais eficiência na sua rotina. Fale com a gente!